eshrag
08-07-2011, 03:10 PM
بسم الله الرحمن الرحيم ..
اولا اهنئكم على حلول هذا الشهر المبارك وتقبل الله طاعاتكم..
ثانيا اردت ان افتح هذا الموضوع لتسليط الضوء على بعض الحقائق عن هذه الشركات وما معنى كل تصنيف وماهو الشئ المصنف وكيف يصنف ..
قبل البدء ارحب باي مناقشة هادفه لنفيد الجميع ولا ادعي العلم ان اخطات فصحيحوني ..
ماالشئ الذي يصنف ؟
السندات المالية هي من تصنف ولها سوق يسمى سوق السندات ( البوند ماركت ) هذا السوق اكبر باضعاف الاضعاف من اسواق الاسهم لكن لا يعلمه الجميع ,... ولكل دولة سوقها.. والشيء الثاني اللذي لايعلمه الناس ان الثروات تصنع في هذا السوق ..
من هم زبائن هذه السندات ؟؟
البنوك , الدول ,, أصحاب الاموال لانك ان تشتري سندات دولة تحتاج الى مبلغ محترم .. لكن هناك سندات الشركات نفس نظام سندات الدول لكن تختلف بالحجم أو الكمية الشرائية لا غير ..
كيف تصنف ؟؟؟
هنا نتكلم عن سندات دول فقط .. تصنف على حسب قوة الاقتصاد للدولة هل هي دولة صناعية؟ ماهي انتاجها القومي ؟ ماهي الفرق بين استيرادها وتصديرها هل تستورد اكثر مما تصدر ام العكس ؟؟ النمو السكاني .. الطبقات العاملة النسبة العمرية بين كبار السن الخارجين للتقاعد والشباب القادمين ألى سوق العمل.. الدول الصناعية ذات انتاج صناعي واستقرار سياسي وامني وأشياء أخرى.
التصنيف الاول: Aaa
هذا يعني ان الدولة التي تحمل هذا التصنيف تعتبر أحسن استثمار يمكنك الحصول عليه من حيث سلامة راس مالك المستثمر في هذا النوع من التصنيف وبما انه الدولة التي تحمل هذا التصنيف مضمونة فتعتبر مخاطرتك شيء لا يذكر لذلك الفائدة التي ستجنيها من راس مالك اللي دينتها للحكومة قليلة جدا .. هذا النوع غالبا يستعمل لحسابات التقاعد بحيث تكون المخاطرة معدومة لكن ربح قليل جدا ويستعمل تجنب مخاطر السوق ..
التصنيف الثاني aa+
هذا التصنيف جيد جدا وتنطبق عليه نفس الكلام السابق لكن يختلف عن احتمال وجود مؤثرات خارجية قد توثر على نمو البلد وقد يكون الافلاس وارد لكن هذا مجرد احتمال صعب يتحقق لكن راس مالك مضمون لكن بوجود مجرد الاحتمال فقط سوف تطالب بسعر فائدة أعلى من التصنيف السابق .. الفائدة تستلمها شهريا أو سنويا على حسب العقد وشروط السند .. واهم مافي الموضوع أنك تفهم ليش ترتفع اسعار الفائدة كلما قل التصنيف هو ان تضمن اكبر قدر ممكن راس مالك عن طريق الفائدة بحيث لو أفلست الدولة تكون على الاقل ماطلعت بلوشي ..
التصنيف الثالث a
هذا التصنيف يعتبر آخر تصنيفات السندات الجيدة للاستثمار الطويل الاجل يعني 10 إلى 30 سنة وباقل مخاطرة .. لكن يختلف عنها عن سعر الفائدة
وايضا المدة الزمنية التي تستطيع ان تجازف بها .. ايضا سعر الفائدة اكبر من التصنيفين السابقين لكن الى هنا اسعار الفائدة لا تختلف كثيرا في مابين هذه المجموعة قد يكون الفرق رقم واحد أو فواصل .
المجموعة الثانية وهي مجموعةbbb
مازل هذا التصنيف جيد للاستثمار لكن بمخاطرة وهذا النوع للشباب يعني الي وراهم 30 الى 40 سنة شغل أو راجل في الخمسين من عمره ومعندهوش تقاعد مناسب لذلك يخاطر على امل يجمع تقاعد محترم لكن في الغالب هي للفئة الشباب لان الشباب هم من يتحمل مخاطرة اكبر لكن فوائد هذا النوع من التصنيف أنك تاخد راس مالك دبل يعني فوائدك تساوي راس مالك وايضا بعد نهاية المدة المتفقة للدين تاخد راس مالك صافي . لكن هذا النوع من الاستثمار لايزيد عن 7 سنوات على 10 سنوات بالكثير ..
ايضا تندرج تحت هذه المجموعة هذا التصنيف bb, b
هذا التصنيف اكرمكم الله احسن الزبالات المتوفره كسندات مالية للدول يعني نسبة سداد الدين ضئيلة جدا لذلك سعر الفائدة عالي لكن معقول لان مدة الاستثمار لا تتعدى الثلاث الى خمس سنوات لكن تاخد راس مالك ضعف ونص ان لم يكن اكثر حسب احتياج البلد للمال ..( نظام الدنيا فرص ) هذا النوع لا يدخل استثمار لكن لتكوين ثروة.
المجمواعة الثالثة ccc/cc/c
هذه مجموعة الزبالة اكرمكم الله يعني مخاطرة عالية جدا جدا واستثمارها ليزيد عن سنة ونص الى سنتين لكن مستحيل يوصل سنتين اعلب الاحيان لانه انت داخل صندوق اليانصيب مش استثمار لكن الفوائد سوف تضل تدفعها طول عمرك أذى حصلت من يديك فترة طويلة بعض البنوك تعطي بعض الدول مثل هذه الفترة لكن قوانين مجحفة جدا لانهم لا يكتفون بسعر الفائدة فقط لكن يزيدون عليها ويطالبو بالموارد الطبيعية للبلد وخصخصة املك الدولة والاسستيلا عليها وهذا الحاصل في اليونان حاليا ..
التصنيف الاخير هو d
هذا التصنيف معناه الافلاس يعني راح تبيع البلد وبشعبه وفوق هذا راح تترجى يديونك وبرضه مراح تحصل على مين يدينك ..
كما رأينا هذه التصنيفات كلها للسندات المالية للدول ونفس الكلام للشركة علي في سوق الاسهم ونفس المعاير وتختلف نوع الفائدة سوق البوند سوق كبير الثروة كلها من هذاك السوق ..
وفي الختام هذا هو الربا التي ذكرها الله في القران وهي المصائب تاتي على امريكا بسب الفوائد لان امريكا ليس عندها نية في دفع ديونها أنما الفوائد المترتبة على الدين نفسه واما رأيناه من الاسبوع قبل الماضي من هيصات على رفع سقف الدين ماهو الى رفع سقف لتستدين زيادة علشان تدفع الفوائد المتراكمة من الديون السابقة وهذا منطق غير طبيعي لانه سياتي يوم ستضطر على رفع سعر الفائدة لتغري المستثمرين لشراء سنداتك لكن ما ان ترفع سعر الفائدة حتى ينفجر اقتصادك من الداخل ..
اولا اهنئكم على حلول هذا الشهر المبارك وتقبل الله طاعاتكم..
ثانيا اردت ان افتح هذا الموضوع لتسليط الضوء على بعض الحقائق عن هذه الشركات وما معنى كل تصنيف وماهو الشئ المصنف وكيف يصنف ..
قبل البدء ارحب باي مناقشة هادفه لنفيد الجميع ولا ادعي العلم ان اخطات فصحيحوني ..
ماالشئ الذي يصنف ؟
السندات المالية هي من تصنف ولها سوق يسمى سوق السندات ( البوند ماركت ) هذا السوق اكبر باضعاف الاضعاف من اسواق الاسهم لكن لا يعلمه الجميع ,... ولكل دولة سوقها.. والشيء الثاني اللذي لايعلمه الناس ان الثروات تصنع في هذا السوق ..
من هم زبائن هذه السندات ؟؟
البنوك , الدول ,, أصحاب الاموال لانك ان تشتري سندات دولة تحتاج الى مبلغ محترم .. لكن هناك سندات الشركات نفس نظام سندات الدول لكن تختلف بالحجم أو الكمية الشرائية لا غير ..
كيف تصنف ؟؟؟
هنا نتكلم عن سندات دول فقط .. تصنف على حسب قوة الاقتصاد للدولة هل هي دولة صناعية؟ ماهي انتاجها القومي ؟ ماهي الفرق بين استيرادها وتصديرها هل تستورد اكثر مما تصدر ام العكس ؟؟ النمو السكاني .. الطبقات العاملة النسبة العمرية بين كبار السن الخارجين للتقاعد والشباب القادمين ألى سوق العمل.. الدول الصناعية ذات انتاج صناعي واستقرار سياسي وامني وأشياء أخرى.
التصنيف الاول: Aaa
هذا يعني ان الدولة التي تحمل هذا التصنيف تعتبر أحسن استثمار يمكنك الحصول عليه من حيث سلامة راس مالك المستثمر في هذا النوع من التصنيف وبما انه الدولة التي تحمل هذا التصنيف مضمونة فتعتبر مخاطرتك شيء لا يذكر لذلك الفائدة التي ستجنيها من راس مالك اللي دينتها للحكومة قليلة جدا .. هذا النوع غالبا يستعمل لحسابات التقاعد بحيث تكون المخاطرة معدومة لكن ربح قليل جدا ويستعمل تجنب مخاطر السوق ..
التصنيف الثاني aa+
هذا التصنيف جيد جدا وتنطبق عليه نفس الكلام السابق لكن يختلف عن احتمال وجود مؤثرات خارجية قد توثر على نمو البلد وقد يكون الافلاس وارد لكن هذا مجرد احتمال صعب يتحقق لكن راس مالك مضمون لكن بوجود مجرد الاحتمال فقط سوف تطالب بسعر فائدة أعلى من التصنيف السابق .. الفائدة تستلمها شهريا أو سنويا على حسب العقد وشروط السند .. واهم مافي الموضوع أنك تفهم ليش ترتفع اسعار الفائدة كلما قل التصنيف هو ان تضمن اكبر قدر ممكن راس مالك عن طريق الفائدة بحيث لو أفلست الدولة تكون على الاقل ماطلعت بلوشي ..
التصنيف الثالث a
هذا التصنيف يعتبر آخر تصنيفات السندات الجيدة للاستثمار الطويل الاجل يعني 10 إلى 30 سنة وباقل مخاطرة .. لكن يختلف عنها عن سعر الفائدة
وايضا المدة الزمنية التي تستطيع ان تجازف بها .. ايضا سعر الفائدة اكبر من التصنيفين السابقين لكن الى هنا اسعار الفائدة لا تختلف كثيرا في مابين هذه المجموعة قد يكون الفرق رقم واحد أو فواصل .
المجموعة الثانية وهي مجموعةbbb
مازل هذا التصنيف جيد للاستثمار لكن بمخاطرة وهذا النوع للشباب يعني الي وراهم 30 الى 40 سنة شغل أو راجل في الخمسين من عمره ومعندهوش تقاعد مناسب لذلك يخاطر على امل يجمع تقاعد محترم لكن في الغالب هي للفئة الشباب لان الشباب هم من يتحمل مخاطرة اكبر لكن فوائد هذا النوع من التصنيف أنك تاخد راس مالك دبل يعني فوائدك تساوي راس مالك وايضا بعد نهاية المدة المتفقة للدين تاخد راس مالك صافي . لكن هذا النوع من الاستثمار لايزيد عن 7 سنوات على 10 سنوات بالكثير ..
ايضا تندرج تحت هذه المجموعة هذا التصنيف bb, b
هذا التصنيف اكرمكم الله احسن الزبالات المتوفره كسندات مالية للدول يعني نسبة سداد الدين ضئيلة جدا لذلك سعر الفائدة عالي لكن معقول لان مدة الاستثمار لا تتعدى الثلاث الى خمس سنوات لكن تاخد راس مالك ضعف ونص ان لم يكن اكثر حسب احتياج البلد للمال ..( نظام الدنيا فرص ) هذا النوع لا يدخل استثمار لكن لتكوين ثروة.
المجمواعة الثالثة ccc/cc/c
هذه مجموعة الزبالة اكرمكم الله يعني مخاطرة عالية جدا جدا واستثمارها ليزيد عن سنة ونص الى سنتين لكن مستحيل يوصل سنتين اعلب الاحيان لانه انت داخل صندوق اليانصيب مش استثمار لكن الفوائد سوف تضل تدفعها طول عمرك أذى حصلت من يديك فترة طويلة بعض البنوك تعطي بعض الدول مثل هذه الفترة لكن قوانين مجحفة جدا لانهم لا يكتفون بسعر الفائدة فقط لكن يزيدون عليها ويطالبو بالموارد الطبيعية للبلد وخصخصة املك الدولة والاسستيلا عليها وهذا الحاصل في اليونان حاليا ..
التصنيف الاخير هو d
هذا التصنيف معناه الافلاس يعني راح تبيع البلد وبشعبه وفوق هذا راح تترجى يديونك وبرضه مراح تحصل على مين يدينك ..
كما رأينا هذه التصنيفات كلها للسندات المالية للدول ونفس الكلام للشركة علي في سوق الاسهم ونفس المعاير وتختلف نوع الفائدة سوق البوند سوق كبير الثروة كلها من هذاك السوق ..
وفي الختام هذا هو الربا التي ذكرها الله في القران وهي المصائب تاتي على امريكا بسب الفوائد لان امريكا ليس عندها نية في دفع ديونها أنما الفوائد المترتبة على الدين نفسه واما رأيناه من الاسبوع قبل الماضي من هيصات على رفع سقف الدين ماهو الى رفع سقف لتستدين زيادة علشان تدفع الفوائد المتراكمة من الديون السابقة وهذا منطق غير طبيعي لانه سياتي يوم ستضطر على رفع سعر الفائدة لتغري المستثمرين لشراء سنداتك لكن ما ان ترفع سعر الفائدة حتى ينفجر اقتصادك من الداخل ..